Política AML/KYC

1. Objeto y alcance

La presente política de prevención de lavado de activos y conocimiento del cliente (AML/KYC, por sus siglas en inglés) establece los procedimientos y obligaciones aplicables en materia de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y verificación de identidad de usuarios. Se establece el cumplimiento de la normativa vigente en la República Argentina, incluidas las disposiciones de la Unidad de Información Financiera (UIF), el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Comisión Nacional de Valores (CNV) y los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Esta política se aplica a todos los usuarios que acceden a los servicios de la plataforma desde territorio argentino y forma parte integral de las condiciones de uso.

2. Marco regulatorio

La política se ajusta, entre otras, a las siguientes normas:

• Ley 27.739 (marzo 2024) y Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV)
• Resolución UIF 76/2019 y Decreto 743/2024 sobre debida diligencia del cliente
• Resoluciones CNV 994/2024 y UIF 49/2024 en materia de activos virtuales
• Resolución General AFIP 5065/2021 sobre políticas de cumplimiento
• Normativa provincial aplicable en materia de juegos de azar

El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en la suspensión o cancelación del acceso a los servicios de la plataforma, sin perjuicio de las acciones legales que pudieran corresponder.

3. Verificación de identidad (KYC)

3.1. Datos requeridos

Al registrarse, el usuario debe proporcionar como mínimo los siguientes datos:

• Nombre completo
• Número de Documento Nacional de Identidad (DNI)
• Fecha de nacimiento
• Domicilio actual
• Datos de contacto (correo electrónico, teléfono)

Toda la información suministrada debe ser veraz, completa y mantenerse actualizada. El usuario es responsable de notificar cualquier cambio en sus datos dentro de los 10 días hábiles siguientes a la modificación.

3.2. Proceso de verificación

La verificación de identidad puede realizarse mediante, entre otros:

• Validación de documentos de identidad oficiales
• Consulta en bases de datos de terceros autorizados
• Verificación biométrica, cuando sea técnicamente aplicable y conforme a estándares RENAPER/SID
• Análisis de riesgo automatizado

El proceso de verificación puede completarse en un plazo de hasta 72 horas hábiles. Durante este período, el acceso a determinadas funcionalidades del servicio puede encontrarse restringido.

3.3. Verificación reforzada

Se aplican procedimientos de debida diligencia reforzada (Enhanced Due Diligence) en los siguientes casos, entre otros:

• Usuarios clasificados como de alto riesgo según el análisis interno
• Transacciones que superen el equivalente a 15 salarios mínimos vitales y móviles
• Operaciones inusuales o sin justificación económica aparente
• Usuarios con domicilio en jurisdicciones de alto riesgo según GAFI

En estos supuestos, la plataforma puede solicitar documentación adicional relativa al origen de fondos (Source of Funds) y al origen del patrimonio (Source of Wealth).

4. Prevención de lavado de activos (AML)

4.1. Monitoreo de transacciones

Se implementan sistemas automatizados de monitoreo continuo con el objetivo de detectar, entre otras:

• Transacciones inusuales por su monto o frecuencia
• Patrones de operación incompatibles con el perfil declarado del usuario
• Movimientos fraccionados destinados a evadir controles
• Actividades que pudieran ser consideradas sospechosas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo

4.2. Reporte de operaciones sospechosas

Cuando se identifica una operación que pueda considerarse sospechosa, el Oficial de Cumplimiento evalúa el caso y, de corresponder, emite un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF, conforme a los plazos y procedimientos legales establecidos.

El usuario no será notificado de la existencia ni de la presentación de un ROS, en cumplimiento de la normativa vigente.

4.3. Conservación de registros

La documentación y los registros de transacciones se conservan durante un período mínimo de 10 años contados desde la finalización de la relación contractual con el usuario, de acuerdo con las exigencias de la UIF y la AFIP.

5. Obligaciones del usuario

El usuario se compromete a:

• Proporcionar información veraz, completa y exacta durante el proceso de registro y verificación
• Actualizar sus datos personales ante cualquier modificación dentro de los plazos indicados
• No utilizar identidades falsas ni documentos de terceros
• No realizar operaciones destinadas a ocultar o disimular el origen ilícito de fondos
• Colaborar con los procedimientos de verificación adicional cuando sean requeridos
• No compartir la cuenta con terceros ni permitir su uso por personas no autorizadas

El incumplimiento de estas obligaciones constituye causa de suspensión o cancelación inmediata de la cuenta del usuario, sin derecho a reembolso de saldos pendientes hasta la conclusión de la investigación correspondiente.

6. Restricciones y bloqueos

6.1. Suspensión preventiva

La cuenta del usuario puede ser suspendida temporalmente cuando:

• Existan indicios de uso fraudulento, no autorizado o contrario a la normativa aplicable
• El usuario no complete el proceso de verificación en los plazos establecidos
• Se detecten operaciones que requieran análisis adicional por posible carácter sospechoso
• Exista una orden o requerimiento de autoridad competente

6.2. Cancelación definitiva

La cuenta del usuario será cancelada de forma permanente en caso de:

• Comprobación de identidad falsa, suplantación de identidad o uso de documentación apócrifa
• Utilización de la cuenta para actividades ilícitas
• Incumplimiento reiterado de la presente política AML/KYC
• Inclusión del usuario en listas de sanciones nacionales o internacionales o en listas de personas expuestas vinculadas a actividades ilícitas, en los términos de la normativa aplicable

7. Protección de datos personales

El tratamiento de datos personales en el marco de esta política se rige por la Política de Privacidad de la plataforma y por la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y normas complementarias.

Los datos recopilados se utilizan exclusivamente para fines de cumplimiento normativo, prevención de fraude, gestión de riesgos y verificación de identidad, de acuerdo con la normativa aplicable.

No se comparte información personal con terceros, salvo cuando:

• Sea legalmente obligatorio proporcionar información a autoridades competentes, incluidos la UIF y otros organismos reguladores, o
• Sea necesario para la verificación de identidad, la gestión de riesgos o el cumplimiento normativo mediante proveedores y terceros autorizados que actúen conforme a la normativa de protección de datos.

8. Oficial de Cumplimiento

Se ha designado un Oficial de Cumplimiento responsable, entre otras funciones, de:

• Supervisar la implementación y eficacia de esta política AML/KYC
• Coordinar la capacitación del personal en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo
• Evaluar reportes internos de operaciones sospechosas
• Mantener la relación y comunicación con autoridades regulatorias y de control
• Actualizar los procedimientos internos conforme a cambios normativos y regulatorios

9. Capacitación y actualización

El personal afectado a la operatoria del servicio recibe capacitación periódica en materia de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, detección de operaciones sospechosas y procedimientos de verificación de identidad, en línea con los requisitos establecidos por la UIF y demás normativa aplicable.

Esta política se revisa y actualiza, como mínimo, una vez al año o con mayor frecuencia cuando cambios normativos o regulatorios así lo requieran.

10. Modificaciones

La plataforma se reserva el derecho de modificar en cualquier momento la presente Política AML/KYC. Las modificaciones entrarán en vigor desde su publicación en el sitio web o en los canales oficiales habilitados. El uso continuado de los servicios con posterioridad a la publicación de las modificaciones implica la aceptación de la versión vigente de la política.

11. Contacto

Para consultas relacionadas con esta política o con los procedimientos de verificación de identidad y cumplimiento AML/KYC, el usuario puede contactar al Oficial de Cumplimiento a través de los canales oficiales indicados en la sección de contacto del sitio web del servicio.

Última actualización: 2025